Qué es el sistema americano de devolución de préstamos hipotecarios

18 Ene Qué es el sistema americano de devolución de préstamos hipotecarios

Después de haberte hablado del sistema francés a la hora de hacer la devolución de préstamos hipotecarios, le ha llegado la hora al sistema americano de devolución. Es importante tener en cuenta el sistema de amortización que vamos a emplear para devolver nuestro préstamo y, con ello, la forma que más nos interesa en función de nuestras circunstancias. A continuación te damos todas las claves necesarias para entenderlo.

Sistema americano de devolución de préstamos

En otro artículo hablábamos del desconcierto que suele generar el sistema francés de devolución de préstamos. Sin embargo, esperamos que después de nuestra explicación haya quedado mucho más claro y todo el mundo haya visto que en el fondo tiene mucho sentido. Así pues, ahora te explicaremos el sistema americano que, en principio, es más sencillo de entender. 

Supongamos que tenemos un préstamo hipotecario en el que las cantidades que vamos a pagar a lo largo de todo el proceso de devolución es una cuota fija. En el caso del sistema americano dicha cuota tiene un valor estable a lo largo de todo el periodo del préstamo. Como vimos, en el caso del sistema francés la cantidad puede variar mínimamente al recalcular las cuotas respecto a la cantidad debida y sus intereses.

Sin embargo, en el sistema americano de devolución, dichos intereses son los mismos. Lo son porque no se paga nada del capital que nos han prestado durante todo el periodo de préstamo. Únicamente se hace un pago final donde se devuelve íntegramente la cantidad debida. Es decir, pagaremos cuotas de intereses durante todo el periodo disponible para devolver nuestro préstamo. Sin embargo, la cuota final será correspondiente a otra cuota de intereses y al pago de la cantidad que nos prestaron.

Un ejemplo práctico para entenderlo

Supongamos que se nos concede un préstamo hipotecario por valor de 10.000 euros. El tipo de interés es del 0,05%. Ese 0,05% es un total de 500 euros, por lo que finalmente deberíamos devolver 10500 euros. Corresponde a la suma que nos han prestado más los intereses que se le aplican. Así pues, dicho préstamo queremos devolverlo en un periodo de 3 años (36 meses). Eso quiere decir que en cada mes deberíamos aportar una cuota de 13,8 euros aproximadamente. Nótese que dichas cuotas son solo de intereses y que lo que se empieza pagando son los mismos. En el sistema francés también empezamos pagando intereses pero sobre la cantidad adeuada, por lo que la devolución incluye ya parte del grueso adeudado.

En el caso del sistema americano de devolución de préstamos hipotecarios esto no sucede así. Durante todo el periodo de préstamo pagaríamos solo cuotas de los 500 euros de interés. Así, en la última cuota habríamos pagado un total de 486,2 euros. La última cuota serían de 13,8 euros de nuevo y el pago de la cantidad que nos habían prestado, es decir, 10.000 euros. Esta fórmula es idónea por lo tanto para quienes quieran realizar una inversión que les haga recuperar el dinero y  aumentarlo durante el periodo que dura el préstamo. Tal y como hemos dicho, es importante que conozcas los sistemas de amortización para la devolución de préstamos hipotecarios. Podrás beneficiarte mucho de ello. Recuerda que en Nacional Credit estamos para ayudarte.

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