Qué es el sistema de devolución francés de un préstamo hipotecario

16 Ene Qué es el sistema de devolución francés de un préstamo hipotecario

En este artículo queremos hablarte de la devolución de un préstamo hipotecario en sistema francés. Lo hacemos debido a que a muchas personas puede causarles a priori confusión cuando, en realidad, es un sistema sencillo y que se entiende fácilmente con una buena explicación. Desde Nacional Credit esperamos poder brindártela y te recordamos que somos asesores financieros dispuestos a ayudarte con cualquier consulta que tengas.

Devolución de un préstamo hipotecario en sistema francés: ¿en qué consiste?

Muchas personas quedan desconcertadas ante el hecho de que, a la hora de hacer una devolución de un préstamo hipotecario se paguen más intereses al principio que al final. Por ejemplo, si tenemos un préstamo hipotecario de 150.000 euros a pagar en 15 años aproximadamente a un interés del 4% pagaremos 1000 euros de intereses durante los primeros meses y solo 500 euros aproximadamente de capital. Por el contrario, pasados los 15 años, durante la última cuota, por ejemplo, pagaríamos unos 1450 euros de capital y solo 50 de intereses.

Para muchas personas esta puede parecer una técnica empleada por los bancos para poder obtener el máximo beneficio a lo largo de toda la operación. Sin embargo, no se trata de eso. Esta forma de organizar los intereses a la hora de realizar el préstamo hipotecario es precisamente el sistema francés. Probablemente estés familiarizado porque es de hecho el que se emplea en España en todas las hipotecas que se conceden.

¿Por qué funciona así el sistema francés para un préstamo hipotecario?

Existe una razón fundamental por la que hacer un sistema de devolución de un préstamo hipotecario como el francés. La clave está en la estabilidad y la regularidad. En efecto, una de las ventajas que tiene el sistema francés frente a otros sistemas de devolución es que nos ofrece cuotas fijas. La mayoría de clientes prefieren pagar cuotas fijas para poder organizar mejor su economía. Así pues, durante todo el proceso de devolución gracias a este sistema las cuotas que pagaremos serán prácticamente las mismas en función de la relación que haya entre intereses y capital debido. Sin embargo, ¿por qué dichas cantidades cambian?.

La razón por la que las cantidades de interés y capital debido cambian a lo largo del préstamo son igualmente sencillas. Al principio de nuestro préstamo la cantidad que debemos es más grande que al final. Los intereses en el sistema de devolución de un préstamo hipotecario francés se calculan en función de la cantidad adeudada. Por ello, como al principio debemos mucho pagamos intereses sobre dicha cantidad. Por el contrario, al final, como debemos menos, pagamos menos intereses y ya pagamos solo capital.

Esa es la razón por la que al principio hay grandes intereses y en la última etapa pagamos solo capital. Sin embargo, el sistema francés propone un equilibrio constante a lo largo de todo el proceso en el que los tipos de interés van ajustándose según la cantidad debida e implementando la cantidad de capital que devolvemos según pasa el tiempo y según dichos intereses van mermando. Se trata, por tanto, de un sistema que equilibra el balance a lo largo de todo el periodo.